羊城晚報訊記者許張超、戴曼曼報道：個人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源！央行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會三部門聯(lián)合發(fā)布的《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(以下簡稱《辦法》)3月1日起將正式實施。
現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)為何出現(xiàn)新變化？《辦法》實施后對普通儲戶有影響嗎？
現(xiàn)金超5萬須核實登記
《辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。
“現(xiàn)金具有匿名、不可追蹤等特點，大額現(xiàn)金往往被利用來進行洗錢、逃漏稅等不法行為，危害國家經(jīng)濟金融秩序?！闭新?lián)金融首席研究員董希淼在接受羊城晚報記者采訪時表示，《辦法》是在此前相關(guān)規(guī)定的基礎(chǔ)上，進一步細化、完善了客戶身份資料及交易記錄保存的具體要求，并參照國際通行標(biāo)準(zhǔn)，補充完善客戶盡職調(diào)查的相關(guān)要求。
據(jù)介紹，根據(jù)2016年修訂后的《金融機構(gòu)大額和可疑交易管理辦法》，對當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，金融機構(gòu)應(yīng)進行報告，報告要素包括客戶姓名、身份證件號碼、資金流向等。
董希淼表示，《辦法》的實施有助于完善反洗錢監(jiān)管制度，打擊非法的現(xiàn)金使用行為，提高反洗錢工作水平，減少洗錢、恐怖融資等犯罪活動，更好地維護金融穩(wěn)定和金融安全。
對存取款便利度影響小
《辦法》實施后，是否會給公眾存取款帶來不便？董希淼表示，新辦法對于普通自然人客戶來說影響較小。國內(nèi)移動支付較為發(fā)達，流動中的現(xiàn)金占比較少，個人存取5萬元及以上現(xiàn)金的情況并不多?？蛻羧绻枰嫒?萬元以上現(xiàn)金，只是要多填寫一份大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)登記表，取款要勾選用途，存款要勾選來源，未要求出具證明材料，對存取款便利程度影響很小。
（文章來源：羊城晚報）
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